การขอสินเชื่อโดยใช้รถยนต์เป็นหลักประกันมีสองทางเลือกหลักที่ได้รับความนิยม คือ รีไฟแนนซ์รถยนต์ และ จำนำทะเบียนรถยนต์ ทั้งสองแบบมีความแตกต่างกันในแง่ของเงื่อนไข วงเงินสินเชื่อ ดอกเบี้ย และผลกระทบต่อภาระทางการเงินของผู้กู้ ดังนั้น การเลือกแบบไหนดีกว่าขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล
รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร?
รีไฟแนนซ์รถยนต์ (Car Refinance) คือการขอสินเชื่อใหม่เพื่อนำมาปิดหนี้ไฟแนนซ์เดิม และอาจขอวงเงินกู้เพิ่มเติมจากมูลค่ารถที่ยังเหลืออยู่ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดค่างวดผ่อนรถ หรือต้องการเงินสดเพิ่มโดยยังมีภาระผ่อนรถอยู่
ข้อดีของรีไฟแนนซ์รถยนต์
- ลดค่างวดผ่อนต่อเดือน สามารถขยายระยะเวลาผ่อนเพื่อให้ค่างวดต่ำลง
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าจำนำทะเบียนรถยนต์ โดยเฉพาะถ้าผู้กู้มีประวัติผ่อนดี
- สามารถขอเงินก้อนเพิ่มเติมได้ หากมูลค่ารถสูงกว่ายอดหนี้ที่เหลือ
- สามารถเลือกไฟแนนซ์ใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า ช่วยลดภาระทางการเงิน
ข้อเสียของรีไฟแนนซ์รถยนต์
- ต้องปิดหนี้เดิมก่อน อาจมีค่าปิดบัญชีไฟแนนซ์เดิม
- อาจเสียค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าจดทะเบียนใหม่ ค่าตรวจสภาพรถ
- ภาระผ่อนอาจยาวนานขึ้น แม้ค่างวดต่ำลง แต่ดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้น
จำนำทะเบียนรถยนต์ คืออะไร?
จำนำทะเบียนรถยนต์ (Car Title Loan) เป็นการนำเล่มทะเบียนรถไปเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยที่ผู้ขอกู้ต้องเป็นเจ้าของรถ 100% และไม่มีภาระหนี้กับไฟแนนซ์เดิม เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและไม่ต้องการยุ่งยากกับกระบวนการรีไฟแนนซ์
ข้อดีของจำนำทะเบียนรถยนต์
- ได้เงินไว อนุมัติเร็ว บางแห่งให้เงินภายในวันเดียว
- ไม่ต้องเปลี่ยนไฟแนนซ์เดิม เหมาะกับคนที่รถปลอดภาระและต้องการเงินสด
- ยังใช้รถได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดรถไว้กับไฟแนนซ์
- ขั้นตอนไม่ซับซ้อน ใช้เอกสารน้อยกว่าการรีไฟแนนซ์
ข้อเสียของจำนำทะเบียนรถยนต์
- ดอกเบี้ยสูงกว่ารีไฟแนนซ์รถยนต์ – อาจสูงถึง 18-28% ต่อปี
- ระยะเวลาผ่อนสั้นกว่า – มักอยู่ที่ 12-48 เดือน
- วงเงินสินเชื่ออาจต่ำกว่ารีไฟแนนซ์ – ได้เงินกู้น้อยกว่ามูลค่ารถที่แท้จริง
ตารางเปรียบเทียบ รีไฟแนนซ์ vs. จำนำทะเบียนรถยนต์ ของ Ccccarcash ของเรา
| หัวข้อเปรียบเทียบ | รีไฟแนนซ์รถยนต์ | จำนำทะเบียนรถยนต์ |
|---|---|---|
| วัตถุประสงค์ | ลดค่างวด ขยายเวลาผ่อน หรือขอเงินเพิ่ม | ขอสินเชื่อโดยใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน |
| รถที่ใช้ได้ | รถที่ยังผ่อนไม่หมด | รถที่ปลอดภาระหนี้ |
| วงเงินกู้ | สูงสุด 80-100% ของมูลค่ารถ | ประมาณ 50-80% ของมูลค่ารถ |
| ดอกเบี้ย | ต่ำกว่า (ประมาณ 5-15% ต่อปี) | สูงกว่า (ประมาณ 18-28% ต่อปี) |
| ระยะเวลาผ่อน | นานถึง 72 เดือน | สั้นกว่า ประมาณ 12-48 เดือน |
| ระยะเวลาการอนุมัติ | 3-7 วันทำการ | ภายใน 1-2 วัน |
| เอกสารที่ใช้ | บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, เล่มทะเบียนรถ, เอกสารแสดงรายได้ | บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, เล่มทะเบียนรถ |
รีไฟแนนซ์รถยนต์ vs. จำนำทะเบียนรถยนต์ แบบไหนเหมาะกับคุณ?
- เลือกรีไฟแนนซ์รถยนต์ หากคุณต้องการ ลดค่างวด ขยายเวลาผ่อน และจ่ายดอกเบี้ยต่ำกว่า
- เลือกจำนำทะเบียนรถยนต์ หากคุณต้องการ เงินด่วนภายใน 1-2 วัน และรถปลอดภาระแล้ว
ทั้ง รีไฟแนนซ์รถยนต์ และ จำนำรถ มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน หากคุณต้องการลดภาระทางการเงินในระยะยาวและได้วงเงินกู้สูง รีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นทางเลือกที่ดีกว่า แต่ถ้าคุณต้องการเงินสดเร่งด่วนและรถปลอดภาระ จำนำทะเบียนรถยนต์ จะตอบโจทย์มากกว่า ควรพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของคุณก่อนตัดสินใจเลือกวิธีที่เหมาะ
