มีเล่มทะเบียนรถ เข้าไฟแนนซ์ ได้ไหม?

การนำเล่มทะเบียนรถเข้าไฟแนนซ์ หรือที่เรียกกันว่า “สินเชื่อรถแลกเงิน” เป็นหนึ่งในวิธีการขอสินเชื่อที่ได้รับความนิยม เจ้าของรถสามารถใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์ โดยไม่ต้องขายรถ และยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนหรือเสริมสภาพคล่องทางการเงิน

ไฟแนนซ์ คืออะไร?

“ไฟแนนซ์” (Finance) ที่สามารถจัดการทางการเงินหรือการให้สินเชื่อ โดยเฉพาะในบริบทของรถยนต์และอสังหาริมทรัพย์ ไฟแนนซ์คือ บริการสินเชื่อที่ช่วยให้บุคคลสามารถซื้อรถหรือทรัพย์สินได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนทั้งหมดทันที โดยผ่อนชำระเป็นงวดตามเงื่อนไขของผู้ให้สินเชื่อ ซึ่งอาจเป็นธนาคาร บริษัทไฟแนนซ์ หรือสถาบันการเงินอื่นๆ

ประเภทของไฟแนนซ์ ไฟแนนซ์สามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภทตามลักษณะของสินเชื่อและการใช้งาน เช่น

ไฟแนนซ์รถยนต์

• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (Car Hire Purchase) เป็นการซื้อรถยนต์แบบผ่อนชำระ โดยที่ไฟแนนซ์จะเป็นเจ้าของรถจนกว่าผู้ซื้อจะผ่อนหมด
• สินเชื่อรถแลกเงิน (Car Title Loan) การนำเล่มทะเบียนรถไปเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยที่ยังสามารถใช้รถได้
• รีไฟแนนซ์รถยนต์ (Car Refinance) การขอสินเชื่อใหม่กับไฟแนนซ์เดิมหรือไฟแนนซ์ใหม่เพื่อลดค่างวดหรือขอวงเงินเพิ่ม

ไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์

• สินเชื่อบ้าน (Mortgage Loan) สินเชื่อสำหรับซื้อบ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์
• รีไฟแนนซ์บ้าน (Home Refinance) การขอสินเชื่อใหม่เพื่อปรับลดอัตราดอกเบี้ยหรือปรับค่างวดบ้าน

ไฟแนนซ์ส่วนบุคคล

• สินเชื่อบุคคล (Personal Loan) สินเชื่อเงินสดที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• บัตรกดเงินสด (Cash Card Loan) สินเชื่อในรูปแบบของวงเงินที่สามารถกดเงินสดได้

ไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร?

1. ผู้ขอสินเชื่อยื่นเอกสาร ต้องมีบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หลักฐานรายได้ และหลักประกัน (ถ้ามี)
2. ไฟแนนซ์ตรวจสอบเครดิตและหลักประกัน – ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้และคุณสมบัติของหลักประกัน
3. อนุมัติสินเชื่อและกำหนดเงื่อนไข กำหนดวงเงินสินเชื่อ ดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระ
4. ทำสัญญาและรับเงินกู้ หากได้รับอนุมัติ ไฟแนนซ์จะโอนเงินให้หรือดำเนินการตามข้อตกลง
5. ผ่อนชำระตามเงื่อนไข ผู้กู้ต้องชำระเงินตามกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับหรือการถูกยึดทรัพย์

ไฟแนนซ์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้การซื้อทรัพย์สินหรือการกู้ยืมเป็นไปได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ควรศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียด เปรียบเทียบข้อเสนอ และวางแผนการเงินให้ดีเพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนี้ที่เกินความสามารถในการชำระ

เงื่อนไขเบื้องต้นของการเข้าไฟแนนซ์

1. ต้องเป็นเจ้าของรถ ชื่อผู้ขอสินเชื่อต้องตรงกับชื่อในเล่มทะเบียนรถ
2. รถปลอดภาระหรือปิดยอดไฟแนนซ์เดิมแล้ว หากรถยังติดไฟแนนซ์ต้องปิดยอดเดิมก่อน หรือบางสถาบันอาจมีบริการรีไฟแนนซ์
3. สภาพรถต้องพร้อมใช้งาน รถต้องอยู่ในสภาพดี ไม่มีความเสียหายรุนแรง
4. อายุของรถ แต่ละสถาบันการเงินมีเงื่อนไขเรื่องอายุของรถที่รับพิจารณา โดยทั่วไปมักอยู่ที่ไม่เกิน 10-15 ปี
5. เอกสารครบถ้วน บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน เล่มทะเบียนรถ (เอกสารที่จำเป็นต้องใช้)

ข้อดีของการนำเล่มทะเบียนรถเข้าไฟแนนซ์

1. ได้เงินก้อนทันที อนุมัติไว บางที่สามารถรับเงินได้ภายในวันเดียว
2. ยังใช้รถได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดรถไว้ที่ไฟแนนซ์
3. ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินและระยะเวลาผ่อนชำระ
4. สามารถเลือกผ่อนชำระได้ยืดหยุ่น มีตัวเลือกระยะเวลาผ่อนตั้งแต่ 12-72 เดือน

ข้อควรระวัง

• ตรวจสอบเงื่อนไขให้ละเอียด อ่านสัญญาให้รอบคอบ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
• ระวังดอกเบี้ยสูงเกินไป ไฟแนนซ์บางแห่งอาจคิดดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ
• เสี่ยงถูกยึดรถหากไม่ผ่อนชำระ ควรวางแผนการเงินให้ดีและไม่ผิดนัดชำระ

หากมีเล่มทะเบียนรถ สามารถจำนำเล่มทะเบียนรถได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยเป็นวิธีที่ช่วยให้ได้เงินก้อนโดยยังสามารถใช้รถได้ปกติ ก่อนทำธุรกรรมควรศึกษารายละเอียดและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด

จำนำทะเบียนรถ ไฟแนนซ์